Asuransi jiwa adalah suatu kontrak perjanjian antara Anda sebagai pemegang polis dengan perusahaan asuransi sebagai penanggung, yang mana perusahaan asuransi akan membayarkan sejumlah nominal uang jika terjadi risiko kematian terhadap pihak pemegang polis asuransi.
Asuransi jiwa adalah kontrak perjanjian antara Anda sebagai pemegang polis dan perusahaan asuransi sebagai penjamin, dimana perusahaan asuransi jiwa menanggung atau melindungi pemegang polis dari kerugian finansial tidak terduga akibat kematian, usia tidak produktif atau cacat permanen. Namun Anda sebagai tertanggung wajib membayar sejumlah premi yang sudah ditetapkan.
Sama seperti kepemilikan asuransi kesehatan, asuransi jiwa ini bisa dibeli kepentingan diri sendiri dan atas nama tertanggung saja atau dapat dibeli untuk kepentingan orang ketiga. Contohnya orangtua dapat membeli asuransi jiwa milik anaknya sebagai tertanggung.
Ada beberapa jenis asuransi jiwa, tetapi sebelum membahas mengenai jenis-jenisnya, sebaiknya lebih dulu Anda mengetahui beberapa alasan yang membuat asuransi jiwa itu penting untuk Anda.
Pentingnya Membeli Asuransi Jiwa
1. Sebagai Jaminan Terhadap Kehilangan Penghasilan bagi Keluarga
Tidak ada seorang pun yang tahu apa yang akan terjadi besok. Untuk dapat mengantisipasi kemungkinan Anda mendapatkan masalah dan meninggalkan keluarga yang Anda tanggung selama ini. Maka Anda perlu membeli polis asuransi jiwa sehingga keluarga Anda bisa mendapatkan uang pertanggungan.
2. Sebagai Perlindungan atas Risiko Meninggal Dunia
Berdasarkan hasil survei yang dilakukan oleh World Health Organization (WHO) pada 2002, ada beberapa penyebab utama kematian di Indonesia seperti penyakit paru-paru, jantung koroner, kelainan pembuluh darah, tuberkolosis, penyakit pernafasan, darah tinggi, diabetes dan lain sebagainya.
Penyakit tersebut paling sering dijumpai, sehingga penting untuk Anda memiliki perlindungan atas risiko terjangkit penyakit-penyakit tersebut dan meninggal dunia.
3. Salah Satu Cara Menabung atau Persiapan Pensiun
Salah satu cara alternatif untuk memenuhi kebutuhan jangka panjang adalah dengan menabung di asuransi, karena sifat pembayaran premi yang teratur, wajib, dan tidak mudah diambil sewaktu-waktu.
Baca Juga: Inilah Keuntungan Memiliki Asuransi Kecelakaan Diri
Jenis-Jenis Asuransi Jiwa serta Keuntungan dan Kekurangan
tentunya masing-masing memiliki manfaat yang berbeda-beda. Jenis-jenis asuransi jiwa ini bertujuan untuk melayani berbagai macam kebutuhan, kemampuan, dan daya beli masyarakat.
1. Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life Insurance)
Jenis asuransi ini bermanfaat untuk memberi proteksi kepada tertanggung dalam jangka waktu tertentu. Biasanya asuransi jenis ini menyediakan kontrak untuk 5, 10, atau 20 tahun, dengan premi tetap dan terbilang murah.
Apabila Anda lebih mengutamakan masa depan keluarga Anda terutama pendidikan anak maka jenis asuransi ini sangat cocok untuk Anda. Terutama bagi Anda yang mempunyai kebutuhan akan biaya asuransi yang besar tetapi memiliki kemampuan keuangan yang terbatas.
Keuntungan jika Anda memilih asuransi jenis ini, seperti:
- Sebagai pemegang polis Anda akan mendapatkan kebebasan dalam menentukan besarnya premi sesuai dengan kemampuan Anda.
- Uang pertanggungan bisa Anda peroleh sebagai pemegang polis dapat mencapai angka miliaran rupiah. Yang berarti, apabila tertanggung meninggal dunia saat masa kontrak masih aktif, maka keluarga tertanggung akan mendapatkan uang pertanggungan yang cukup besar.
Sebaliknya kekurangan dari asuransi jenis ini adalah:
- Tertanggung akan kehilangan uang premi yang sudah dibayarkan atau premi akan hangus ketika kontrak selesai jika tidak mengalami masalah kesehatan atau meninggal dunia sampai masa kontrak selesai.
2. Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life Insurance)
Jenis asuransi seumur hidup ini memberikan perlindungan seumur hidup, walaupun biasanya perusahaan asuransi membatasi manfaat perlindungan hingga 100 tahun.
Bagi Anda yang tidak memiliki tanggungan dan menginginkan manfaat yang lebih dari sekedar santunan kematian. Asuransi jiwa ini sangat direkomendasikan
Selain itu, jika Anda ingin perlindungan jiwa sekaligus tabungan untuk kebutuhan darurat misalnya membayar biaya tagihan rumah sakit, Anda bisa mempertimbangkan untuk membeli polis asuransi jiwa seumur hidup.
Keuntungan jika Anda memilih asuransi jenis ini, seperti:
- Pemegang polis akan mendapatkan nilai tunai dari premi yang sudah dibayarkan.
- Jika Anda sebagai tertanggung tidak bisa membayar angsuran premi secara berkala. Anda dapat menggunakan nilai tunai dari premi yang sudah dibayar untuk membayar premi selanjutnya.
- Premi asuransi yang sudah Anda bayarkan tidak akan hangus bila tidak ada klaim.
- Ketika kontrak berakhir, uang tanggungan akan diberikan seluruhnya.
Sebaliknya kekurangan dari asuransi jenis ini adalah:
- Preminya lebih besar dibanding dengan premi asuransi jiwa berjangka, bahkan bisa mencapai dari dua kali lipatnya. Alasan mengapa premi ini tinggi karena angka harapan hidup masyarakat Indonesia hanya 65 tahun untuk laki-laki dan 70 tahun untuk perempuan, sehingga kemungkinnan terjadinya klaim asuransi sebelum masa proteksi berakhir lebih tinggi.
- Nilai tunai dari total premi yang telah dibayarkan tidak terlalu besar karena bunga untuk asuransi hanya sebesar 4% per tahun, dan angka ini belum termasuk pajak.
Baca juga: Inilah Cara Cerdas Memilih Asuransi Kesehatan yang Tepat!
3. Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment Insurance)
Selanjutnya, jenis asuransi jiwa dwiguna memiliki dua manfaat, yaitu sebagai asuransi jiwa berjangka dan dapat dijadikan sebagai tabungan. Maksudnya Anda sebagai pemegang polis bisa mengajukan klaim dalam waktu tertentu sebelum masa kontrak berakhir. Dan mendapatkan uang pertanggungan dari premi asuransi yang sudah Anda bayarkan,
Bagi Anda yang lebih mengutamakan ketersediaan dana pendidikan untuk anak, ingin punya dana pensiun yang lebih besar dan ingin memiliki dana untuk kebutuhan tak terduga di masa depan. Asuransi jenis ini sangat cocok untuk Anda.
Keuntungan jika Anda memilih asuransi jenis ini, seperti:
- Anda dapat mengklaim polis asuransi ini sebelum masa kontrak berakhir. Namun penarikan dana hanya dapat dilakukan sekali dalam jangka waktu beberapa tahun sesuai dengan perjanjian yang telah dibuat.
- Apabila Anda sebagai tertanggung masih hidup saat jangka waktu berakhir, maka Anda akan mendapatkan seluruh uang pertanggungan.
Sebaliknya kekurangan dari asuransi jenis ini adalah:
Karena jenis asuransi ini mempunyai dua manfaat, dengan menggabungkan manfaat asuransi jiwa berjangka dengan asuransi jiwa seumur hidup. Sehingga preminya cukup besar, bisa mencapai jutaan rupiah per bulannya.
4. Asuransi Jiwa Unit Link
Asuransi jiwa unit link menggabungkan manfaat asuransi dengan investasi, dan yang paling sering ditawarkan oleh agen asuransi. Jadi jika Anda berminat untuk berinvestasi tetapi tidak mengerti mengenai investasi dan tetap ingin mendapatkan manfaat perlindungan dari kematian. Anda dapat memilih jenis asuransi ini.
Keuntungan jika Anda memilih asuransi jenis ini, seperti:
- Sebagai pemegang polis Anda tidak hanya mendapatkan jaminan perlindungan saja. Tetapi juga mendapatkan hasil investasi dengan bunga yang cukup tinggi setiap tahunnya.
Sebaliknya kekurangan dari asuransi jenis ini adalah:
- Investasi asuransi ini memiliki imbal balik yang kurang signifikan jika dibandingkan dengan investasi murni seperti saham dan reksadana. Apabila Anda ingin mendapatkan keuntungan yang besar dari investasi, sebaiknya Anda tidak mengandalkan asuransi jiwa unit link.
- Uang pertanggungan yang diperoleh cukup rendah, terutama jika suatu investasi gagal atau hanya mendapatkan keuntungan yang rendah.
Baca juga: Inilah Perbedaan Asuransi Syariah dengan Asuransi Konvensional
